ПСБ: деловая активность бизнеса активно восстанавливается

ТОМСК, 26 мая – РИА Томск. Деловая активность бизнеса растет третий месяц подряд: по данным индекса RSBI, который регулярно составляют ПСБ и "Опора России", спрос на кредиты удовлетворен, а продажи уверенно растут. Как это связано с льготными программами кредитования и как миллионные сделки ушли в онлайн, рассказала Елена Горшкова, начальник управления по работе с ключевыми клиентами Томского операционного офиса ПСБ.

– Как томский бизнес прожил 2020-й год?

– Безусловно, год был не самый простой, но сегодня можно смело утверждать, что томский бизнес пережил его без больших потерь. Да, у большинства практически обнулились подушки безопасности, до минимума сократились инвестиции в развитие, но "смутные" времена все же позади.

Мы, начиная с марта 2020 года, постоянно мониторим два показателя: обороты по счетам юридических лиц и выполнение ими кредитных обязательств. Хочу отметить, что в течение пандемийного года существенной просрочки по кредитам не было, а этот показатель достаточно точно отражает состояние дел в экономике.

Конечно, были сферы бизнеса, которым пришлось сложнее всех – общественное питание, спорт, образование, туризм.

– И как банк им помогал? Откладывал платежи по кредитам?

– Во-первых, мы реструктурировали кредиты, откладывая платежи на полгода. Во-вторых, мы снижали расходы предприятий на банковское обслуживание – например, не взимали комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, отменяли или снижали до 1% комиссию по эквайрингу. Это все было очень кстати и позволило бизнесу снизить издержки. А в конечном счете – и остаться на плаву.

© РИА Томск. Таисия Воронцова

Глава ПСБ в Томске о самочувствии банковской сферы в пандемию

– Елена, поделитесь личными ощущениями – когда вы увидели границу, после которой стало понятно: бизнес преодолел тот момент, когда отката назад уже не будет?

– По ощущениям – это февраль-март. В апреле-мае все цифры, в том числе инвестиционная активность, пошли вверх. Когда мы поздравляли наших партнеров с праздниками, многие говорили о планах – хочу попробовать новое направление, купить новое оборудование… Но откладывали до весны, в том числе – ждали "прощения" долга по кредиту.

В нашем ежемесячном исследовании настроений МСП, который называется "Индекс RSBI", рост деловой активности малого и среднего бизнеса в стране продолжается третий месяц подряд, начиная с февраля, а продажи среднего бизнеса вышли на исторический максимум. Так, рост выручки отметили 17% предпринимателей, что на 5% больше, чем в марте. Роста выручки в ближайшее время ждут 35% опрошенных бизнесменов.

Мы мониторим показатели бизнеса, от малого до крупного. И видим, что растут практически все сегменты.

– В этом году стартовала новая программа господдержки бизнеса – принимаете ли вы в ней участие? И как оцениваете успех госпрограмм-2020?

Да, с марта 2021 года мы начали выдавать льготные кредиты для бизнеса по ставке 3% для поддержки предпринимательства. Программа ФОТ 3.0 – это, по сути, продолжение программы ФОТ 2.0, и она также призвана сохранить рабочие места в пострадавших от пандемии отраслях.

Спрос на кредиты с господдержкой еще сохраняется, ведь именно эти программы позволили предприятиям не просто работать в пандемийный год, но и начать развиваться дальше. Рост деловой активности, который мы фиксируем в последнее время, во многом обусловлен реализацией именно этих программ.

Благодаря такому объему льготного кредитования – а ПСБ в Томске и области выдал более 1 миллиарда рублей – почти 400 томских компаний продолжают свое дело. И многие томские предприниматели в 2020 году брали деньги под новые проекты, но держали их на счетах – не инвестировали до 1 апреля 2021 года.

Ведь именно 1 апреля был срок списания долга по кредиту. И большинство – даже те, кто полностью выполнил условия получения безвозвратного кредита – не до конца верили, что долг спишут. Для кого-то это было 300 тысяч, для кого-то 30 миллионов, в зависимости от количества сотрудников.

Тридцать первого марта у нас происходила оценка всех параметров заемщиков, в частности, если они сохранили численность персонала на уровне 90% от даты, когда они получали эти деньги, то списанию подлежало 100% суммы. Если на уровне 80% – "прощалось" 50% суммы.

Так вот, из почти 400 юридических лиц, которым мы выдали кредиты в рамках господдержки, 99% вышли на 100-процентное списание долга. Четверо вышли на 50-процентное списание. И всего лишь один предприниматель вынужден был вернуть долг полностью, потому что не сохранил рабочих мест вообще.

С апреля мы видим всплеск инвестиционной активности у своих клиентов – они начали активно тратить деньги.

– По вашим наблюдениям, какие отрасли чувствовали и чувствуют себя лучше всего?

– Конечно, это медицина и все, что с ней связано. И все, кто мог, переориентировался на поставки для этой сферы, ведь объемы тендерных закупок для больниц, аптек возросли. Также стабильными заказчиками остаются госкомпании и субъекты естественных монополий. Но есть одна особенность – в пандемию отсрочки по платежам росли: если раньше расчеты происходили в течение 30 дней, то теперь – в течение 180-ти. И здесь мы в качестве помощи предложили бизнесу факторинг.

Факторинг – это беззалоговая форма финансирования под уступку дебиторской задолженности. Поставщик товаров или услуг обращается в банк с накладными или актом выполненных работ, и банк производит оплату вместо покупателя. А покупатель потом рассчитывается с банком. Таким образом, предприниматели не изымают деньги из оборота.

© РИА Томск. Павел Стефанский

Томские компании могут взять льготные кредиты по госпрограмме под 3%

– Она дорогая?

– Факторинг всегда был чуть дороже кредитов, поскольку этот продукт – беззалоговый. Но в прошлом году мы предоставляли факторинг под ключевую ставку плюс 1,5-2,5% (на основании трехсторонних договоренностей: банк-продавец-покупатель), то есть бизнес получал деньги максимум под 7% годовых. Факторинг и онлайн-факторинг востребованы и сейчас.

ПСБ и раньше уделял много внимания цифровым продуктам и услугам, а с началом коронакризиса мы все силы бросили на их усовершенствование.

В числе прочего был максимально сокращен пакет документов, необходимых для дистанционного взаимодействия с клиентом. Та же услуга факторинга предоставляется всего по двум документам – согласие на обработку персональных данных и сам контракт, который нужно финансировать. Заявка подается на сайте, решение принимается также онлайн в течение двух часов.

К слову, наши усилия по цифровизации продуктов и услуг для бизнеса получили высокую оценку: ПСБ занял третье место в рейтинге лучших мобильных банков для бизнеса и вошел в топ-20 лучших инновационных банков и компаний для малого и среднего бизнеса (МСБ) в странах СНГ и Кавказа. Рейтинг составлен SME Banking Club исходя из оценки функциональных возможностей мобильных банков, а также на основе изучения продуктов для МСБ за 2020 год.

– А обычные кредиты можно получить без визита в офис?

– Все бизнес-кредиты до 10 миллионов оформляются только онлайн, никаких бумаг. У нас два популярных "кредита без бумаг": один – оборотный, когда деньги выдаются на любые расходы, и второй – контрактный. Малый бизнес участвует в системе тендеров, и мы даем деньги на исполнение таких контрактов. Там вообще требуется один документ – согласие на обработку персональных данных, потому что участие компаний в закупках по 44-ФЗ мы можем подтвердить на сайте госзакупок.

Популярная форма финансирования – так называемая "контрактная логика", когда банк выдает деньги (до 80% от суммы) на исполнение контракта без твердого залога. Финансирование осуществляется под поступающую по контракту выручку. С этой темой тесно связана выдача банковских гарантий на те же контракты. И это касается не только работы бизнеса с госмонополиями, но и с организациями из топ-600 российского бизнеса.

Как видите, в пандемию у бизнеса появилось немало возможностей вырасти, и в целом все клиенты ПСБ в Томске свой бизнес сохранили.

Я у многих предпринимателей спрашивала в самое сложное время: "Почему вы не приостанавливаете деятельность, пока продаж нет, не распускаете сотрудников?". Большинство отвечали: "А как мы своих людей бросим? Мы же почти семья, мы несем ответственность не только за бизнес, но и за них". Такие предприятия и сохранились в первую очередь, и вышли на новый виток развития первыми именно они.

На правах рекламы.

ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3251 от 17.12.2014 г.