ТОМСК, 29
июл – РИА Томск. Центробанк за первое полугодие 2022 года выявил в РФ 954
организации с признаками финансовых пирамид, при этом 17% от общего числа – это
инвестиционные онлайн-игры, где дети могут якобы заработать на продаже персонажей.
Как уберечь семью от рискованных трат – рассказала РИА Томск директор Цифровой
академии Томского госуниверситета систем управления и радиоэлектроники (ТУСУР) Елена Кузьмина.
По словам
Кузьминой, с декабря 2021 года у ЦБ РФ появилось право внесудебной блокировки
мошеннических сайтов. Теперь сайты организаций с признаками
финансовых мошенничеств блокируются значительно быстрее. ЦБ с помощью системы
мониторинга и по обращениям граждан выявляет компании и проекты с признаками
нелегальной деятельности и размещает информацию о них на своем сайте в специальном
"предупредительном списке".
На сегодня, с начала 2022 года, в этом списке уже 1 096 пирамид, что почти в четыре раза
больше, чем за весь 2021 год, в том числе в составе выявленных случаев свыше 70
– это финансовые пирамиды, имитирующие инвестиционные онлайн-игры, где юным
инвесторам обещают "призрачные" высокие заработки.
– Елена
Александровна, расскажите, каким образом дети становятся участниками
мошеннических финансовых схем?
– Например,
в случае, когда через сертификаты NFT дети покупают какого-то героя, а потом
хотят продать его дороже. Ловушка в том, что, для того чтобы получать
вознаграждение, нужно приводить в проект новых игроков, как правило, это друзья
и знакомые.
© РИА Томск. Павел Стефанский
Вовлечь
детей в финансовую пирамиду несложно. Они находятся в игре, а игра
воспринимается детьми как потенциально безопасная среда. Вовлекаясь и доверяя
среде, они спокойно отдают туда деньги. И, как правило, это карты родителей,
привязанные к счету игры.
Еще одна
ловушка финансовых пирамид – это, когда подростки начинают поиск работы в интернете.
Ребята ищут в сети как заработать быстро, несложно и не выходя из дома. Им
предлагается заполнить анкету, и они добровольно передают свои персональные
данные. Мошенникам зачастую этого достаточно.
Кроме того,
сейчас очень активно используется социальная инженерия, когда каждому человеку
в нужный момент говорят то, что он хочет услышать.
И чем в
более трудной финансовой ситуации находятся молодые люди, тем больше соблазн
заработать быстро, много и закрыть потребности. Такому очень сложно
противостоять, особенно молодым людям, которым часто рассказывают истории о
молодых миллионерах.
Ребят могут
привлекать к рекламе тех же финансовых пирамид и нелегальных компаний через
соцсети, либо они вкладывают денежные средства, думая, что инвестируют в активы
компании, которых нет. Или включается акция "приведи друга, получишь
больше", что является одним из верных признаков финансовой пирамиды.
Безусловно,
с детьми, нужно разговаривать на эту тему и к таким разговорам нужно
готовиться. Посмотрите, во что играет ваш ребенок, и проверьте, нет ли этой
игры в "черном" списке на сайте Центробанка. Не обязательно, что
любой донат – это мошенническая история, но детям нужно объяснять, что игры не
должны нести реальные расходы.
– Какие есть
разновидности финансовых пирамид и трансформируются ли они с течением времени?
– Самая
крупная и известная пирамида в РФ, с которой все были знакомы, это
"МММ". С момента ее существования прошло уже 28 лет. После этого
пирамиды существенно изменились. Сегодня 80% из них перешли в цифровой формат.
И это не только платформы по поиску работы, онлайн-игры, но также, например,
инвестиции во что угодно – от криптовалют до стартапов.
© РИА Томск. Таисия Воронцова
Как правило,
финансовые пирамиды используют актуальную повестку. В настоящее время – это "санкционная"
повестка, когда мошенники предлагают "спасти" сбережения, инвестируя
их в зарубежные активы. Это также влечет за собой много финансовых потерь.
Больше того, люди часто переходят на мошеннические сайты, используя VPN, а на
него в этом случае блокировка ЦБ уже не распространяется.
В среднем,
любая финансовая пирамида живет три месяца. Поэтому зачастую найти
организаторов очень сложно. Плюс к этому, пирамиды используют принципы сетевого
маркетинга. Как правило, собирают небольшие суммы, но с большого количества
людей – в таких случаях люди редко жалуются, а мошенники на это и рассчитывают.
Очень важно
все же сообщать в полицию или оставить обращение на сайте ЦБ, если вы стали
жертвой финансовых мошенников.
– Как
распознать пирамиду?
– Признаков
нелегальной финансовой деятельности, как минимум, пять. Они применимы к любой
пирамиде и работают практически всегда.
Первый
признак – это когда площадка предлагает доход выше среднерыночного. То есть,
если доходность выше 100%, то это верный признак финансовой пирамиды. Проверить
рыночную ставку можно, например, посмотрев ставку необеспеченного потребительского
кредита в банке. Если она составляет, например, 30%, то больше этого легально
заработать на рынке практически невозможно.
Второй
признак пирамиды – работа по принципу "приведи друга". Сам по себе это легальный инструмент сетевого маркетинга, но мошенники очень часто
используют его в своей деятельности. Как только заканчиваются новые клиенты
пирамиды, заканчивается и сам проект, вместе с деньгами вкладчиков.
Третий
признак – это непрозрачность организации и ее действий. Например, у организации
нет никакого финансового актива из чего непонятно, как она заработает деньги,
чтобы, взяв у клиента 100 рублей, вернуть уже 300.
Так, любая
компания, которая говорит о том, что она привлекает деньги инвесторов, должна
быть максимально открытой. Если вы не видите этой открытости и не понимаете,
каков конечный продукт этой компании – ни в коем случае нельзя в нее
инвестировать.
Четвертый
признак – отсутствие сведений об организации на сайте ЦБ. Именно там можно
проверить благонадежность финансовой организации либо увидеть ее в перечне
сомнительных "игроков".
Пятый
признак – это агрессивная реклама. Если вы ощущаете давление, если видите, что
реклама преследует вас повсюду, – нужно остановиться. Например, мошенники могут
"давить" на детей через онлайн-игры, когда говорят, что
"забанят" или обнулят все достижения в игре. Дети чувствуют
ограниченность времени и могут принять необдуманное решение.