ТОМСК, 5 мар – РИА Томск. Волна акций протеста, в которых участвовали россияне, оказавшиеся в кабале валютной ипотеки, прокатилась по стране в конце февраля. Они требуют от властей принять меры, чтобы стабилизировать ситуацию: из-за падения рубля ежемесячные взносы выросли в несколько раз, и платить их не по силам большинству заемщиков.

О том, как в Томске складывается ситуация у тех, кто взял кредит на жилье в иностранной валюте, и что может помочь им – в материале РИА Томск.

"Стабильные" франки и ипотека на 60 лет

Томичка Яна в 2008 году наконец-то смогла купить квартиру: обычную "однушку" в панельном доме. Работая госслужащей, девушка не могла накопить на собственное жилье, а взять ипотеку ей не удавалось: единственным созаемщиком-поручителем мог выступить отец, которому до пенсии оставалось несколько лет.

Однако в итоге удалось найти выход: Банк Москвы был согласен оформить отца Яны созаемщиком. Ипотеку девушке предложили брать не в рублях, а в швейцарских франках. Процент по кредиту был ниже, чем при займе в российской валюте – и она согласилась, взяла ипотеку на девять лет.

"Убеждали, что франки - это очень стабильная валюта, что фактически и практически нет никаких рисков, а возможное колебание - это 2-3 рубля. Мы согласились", - рассказывает Яна.

По ее словам, сначала платеж был 19 тысяч рублей в месяц. Иногда он немного "подрастал", но все семь лет Яна всегда гасила очередную часть кредита точно в срок. А новый 2015 год приподнес неприятный подарок: из-за падения курса рубля взносы в декабре достигли 54 тысяч.

В январе она была должна уже 64 тысячи рублей – те же 847 франков. Сразу смогла погасить только половину платежа, остальные деньги внесла через месяц. Платеж за февраль не оплачен – 64-65 тысяч рублей, в зависимости от курса рубля.

Яна пояснила, что такая ситуация происходит из-за системы выплаты кредита: заемщик покупает валюту, в которой брал кредит, и вносит платеж именно ею.

"Это нереально! У меня зарплата 20 тысяч (рублей), у отца – 15 (тысяч рублей). Нужно же еще платить за коммунальные услуги и все остальное. Кушать нечего, я уже не говорю про семейную жизнь. Все деньги уходят только на платеж. Когда брала ипотеку - у меня не было семьи. А сейчас я не могу позволить себе родить ребенка, пока не выплачу долг. Потому что не уверена, что смогу его кормить", - сетует томичка.

Девушка пыталась подрабатывать, но для ее семьи все равно невозможно собрать 50 тысяч для платежа: занимать уже не получается, зарплату госслужащим не поднимают. А из банка регулярно звонят и требуют погасить долг, угрожая штрафными санкциями.

При этом, по подсчетам девушки, сейчас банку выплачено около 2,5 миллиона рублей, хотя занимала она 1,4 миллиона, не считая процентов. А из 68 тысяч занятых швейцарских франков ей удалось вернуть пока только 46 тысяч.

"Если бы я взяла ипотеку в рублях и под те проценты, которые предлагали, то я бы уже выплатила ее. Получается, что те семь лет, что я платила, я ничего не платила", - подчеркнула Яна.

В пресс-службе Банка Москвы РИА Томск пояснили, что валютные кредиты организация не предоставляет после 2011 года, когда сменилось руководство банка. Заемщикам было предложено рефинансировать или реструктурировать займы на льготных условиях, но не все этим воспользовались.

"Для кредитов в швейцарских франках и японских иенах в Банке Москвы действует программа, условия которой предполагают конвертацию остатка ссудной задолженности по курсу ЦБ РФ на дату проведения сделки, снижение ставки кредитования до значения, позволяющего заемщику иметь платеж на уровне, изначально комфортном для клиента", - отметили в банке.

Кроме того, заемщики могут увеличить срок выплат до 30 лет, использовать платежные каникулы со снижением суммы взноса, конвертировать кредит в рубли по текущему курсу валют. При этом клиенту предлагают "льготную процентную ставку, которая существенно ниже действующих в банке на данный момент".

По словам Яны, банк действительно предлагал ей конвертировать заем в рубли или увеличить срок кредитования на 30 лет. Однако ни один из этих вариантов девушку не устраивает: конвертация не изменит текущей ситуации, а выплачивать ипотеку до 60 лет она считает неприемлемым.

"Каникулы" не спасут – платить нечем

Бизнесмен Максим оказался в такой же ситуации: в 2007 году он взял в СибАкадемБанке ипотеку, чтобы купить двухкомнатную квартиру в обычном панельном доме. В ней он сейчас живет с семьей: женой и ребенком.

В 2008 году появилась необходимость сделать ремонт, наличных не было. Тогда Максим перекредитовался на выгодный (как тогда казалось) заем в долларах в банке ВТБ24 под 10,5% годовых. Ставка в рублях была выше – 14%. Сначала он исправно платил по 19,9 тысячи рублей в месяц, потом - по 25-29 тысяч, в зависимости от соотношения рубля и доллара.

"В этом году (в 2014 году – ред.) осенью доллар начал свое шествие к вершинам, и уже привычная сумма в 27 тысяч рублей выросла до 54 тысяч. Я взял (у банка) 1,9 миллиона рублей, семь лет проплатил, сейчас еще должен 4,2 миллиона рублей – это 53 тысячи долларов", - рассказал томич.

Помощи ждать неоткуда: при общем доходе в 50 тысяч рублей семья должна выплачивать 53 тысячи рублей за ипотеку, а у Максима "висит" еще один кредит. Накопленные средства, которые откладывались несколько лет на другие цели, закончились за последние пять месяцев.

"Знаете, я бы мог платить, наверное, еще один (месяц). За февраль все-таки еще заплачу по курсу ЦБ. Но я уже отослал уведомление, что больше этого делать не смогу, и вынужден буду платить по курсу, установленному договором. Я не против выплачивать ипотеку, но средств взять неоткуда", - отметил он.

По данным пресс-службы ВТБ24, банк предлагает своим клиентам льготную ставку при конвертации в рубли, понижение процентной ставки по действующей ипотеке в валюте, увеличение срока кредитования или отсрочку погашения на срок от шести месяцев до одного года.

"Указанной программой <…> может воспользоваться любой валютный ипотечный заемщик банка по упрощенной процедуре <…> во всех регионах присутствия банка и без каких-либо ограничений и требований со стороны банка к платежеспособности или текущей стоимости залога", - говорится в сообщении ВТБ24.

Отмечается, что заемщик будет оплачивать только госпошлину. Если он не воспользуется конвертацией задолженности в рубли, но примет любое другое льготное условие, то сможет сделать ее в другое время. Однако конвертация будет осуществляться не по "льготному", а по текущему курсу валют.

"Я пытался рефинансировать кредит, перевести его в рубли перед началом сентября. Спрашивал у ВТБ, неофициально, к сожалению, - отказали. У других банков интересовался – тоже (отказали)", - ответил на это Максим.

Он добавил, что также не видит смысла в кредитных каникулах: не верит, что года хватит для стабилизации ситуации.

Про отобранные "зонтики"

"Все чаще возникает такое ощущение, что банковский инструмент настроен таким образом, чтобы забрать зонтик у людей, когда идет дождь, и давать этот зонтик, когда дождя нет. Система такая: банки будут бегать за вами и предлагать деньги, пока все хорошо, и будут говорить, что в любой момент помогут. Но только до того, как начнутся проблемы", - уверен томич Александр.

Как и его товарищи по несчастью, Александр уже не может оплачивать кредит: сейчас банк требует 180 тысяч рублей в месяц – вдвое больше, чем в 2008 году, когда он брал заем. При этом у мужчины накопилась задолженность по кредиту, потому что последний взнос – положенные 3 тысячи долларов - он сделал в ноябре, когда один доллар стоил 47,5 рубля.

У Александра не элитное жилье, а самая обычная четырехкомнатная квартира: для него, жены и четверых детей. Семья живет на доходы от бизнеса Александра и "крошечную зарплату" его жены-преподавателя.

"У меня нет ни моральных, ни физических сил выплачивать ипотеку по установленному сейчас курсу. Когда я заключал договор, в стране формально все выглядело хорошо, доллар был минимальный. И хотя цены на жилье были на потолке, мы купили квартиру. Выбрали "валютную" ипотеку, потому что банковская ставка на ипотеку в рублях и долларах отличалась на пять пунктов – 15% и 10%", - рассказал он.

Первый раз сумма выросла в 2009 году, и семья Александра допустила несколько просрочек по платежам. Но в течение года все восстановилось, курс доллара стабилизировался на 30-33 рублях – и последующие пять лет проблем с выплатами не возникало.

В прошлом году мужчина пытался конвертировать валютную ипотеку в рублевую, однако не успел этого сделать из-за просрочек пятилетней давности.

"Сейчас они (банк) не предлагают ничего ровным счетом, а я им после очередной даты погашения пишу письмо с предложением каких-то вариантов. Ни на один из них они не ответили. Звонили разные менеджеры нашего банка, потом дошло до филиала в Красноярске. Но, кажется, создается видимость деятельности. Я знаком изнутри с банковской работой, поэтому для меня это не является сюрпризом", - считает Александр.

Он отметил, что его семью устроит "любой здравомыслящий вариант". Однако в то, что банки и заемщики смогут самостоятельно решить проблему, мужчина не верит.

"У нас ручное управление государством: если президент не скажет ничего, то все останется как оно и есть. Если он скажет сейчас: "Сделайте людям, как они просят, ставки по кредитам!", то все побегут быстро исполнять. Вот на это я надеюсь и верю, что это возможно", - уверен собеседник агентства.

Выселить нельзя помочь

Единственным решением проблемы все трое томичей, попавших в трудную ситуацию из-за валютного кредита, видят вмешательство властей. Поэтому они вступили в инициативную группу валютных ипотетчиков – людей, которые оказались в похожей ситуации.

"Мы все просто надеемся и ждем, что государство как-то поддержит. Не то чтобы мы хотели что-то выиграть – мы просто уже потеряли так много. Но мы же не можем отвечать за то, что происходит (в стране), за тот же рубль. А на нас оказалась взвалена вся ответственность по заключенному договору", - пояснила Яна.

По данным всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков, в ситуации, когда выплаты по валютному займу превышают доходы, оказались 70 тысяч российских семей. У многих в марте истекает 90-дневный срок с начала вынужденных просрочек по платежам, после этого банки будут иметь формальные основания для начала судебного производства и выселения людей из купленных в ипотеку квартир.

На сайте движения сообщается, что в феврале активисты вышли на митинги и пикеты по всей России - акции прошли в 21 городе от Владивостока до Калининграда. Еще в нескольких городах заемщики выходили на одиночные пикеты. Всего в мероприятиях приняли участие более 6,5 тысячи человек.

Кроме того они подали иск к Центробанку и дважды направляли открытые письма президенту РФ Владимиру Путину с просьбой поддержать внесенный в январе в Госдуму законопроект "О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженным в иностранной валюте, в валюту РФ".

В свою очередь член Совета Федерации от Томской области Игорь Чернышев рассказал РИА Томск, что при рассмотрении законопроекта нужно учитывать "несколько подводных камней".

"Нельзя просто взять и установить стоимость доллара 40 рублей, на этот курс пересчитать кредиты, выпадающие доходы компенсировать банкам. <…> Для некоторых это был кредит на бизнес. Почему государство должно сброситься и помочь этим людям, которые таким образом (через квартиры) зарабатывают? Но то, что люди услышаны и сегодня  разработка на эту тему идет - это однозначно", - отметил он.

В случае принятия этого закона права валютных заемщиков будут уравнены с правами рублевых. Кроме того, они смогут бесплатно реструктуризировать кредит, причем по официальному курсу валют на момент заключения кредитного договора.  При этом  размер платы за пользование кредитом не будет превышать 12,2%.

"Мы не просим списать или простить нам наши долги. Мы готовы продолжать исполнять свои обязательства, но обязательства справедливые и выраженные в национальной валюте. Мы просим вашего содействия по выводу нас из заведомо уязвимой позиции, в которой мы оказались в силу невозвратной природы валютной ипотеки. <…> Мы боремся за наши дома, за наши семьи", - говорится в открытом письме президенту РФ.