ПСБ: ипотека остается драйвером роста кредитного портфеля

ТОМСК, 3 дек – РИА Томск. Рост ипотечного кредитования в Томской области в прошлом году был рекордным – более 40%. Эта тенденция сохранилась и в 2021 году, при этом увеличилась средняя сумма кредита. С чем это связано, как рост ключевой ставки сказывается на кредитах и вкладах, рассказала в интервью РИА Томск заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса Томского офиса ПСБ Елена Коноваленко.

- Второй год подряд мы живем в условиях пандемии. Как это отражается на работе томского офиса ПСБ? Что изменилось в порядке обслуживания клиентов, в выборе ими продуктов и услуг?

- Сравнивать 2020-й и 2021 годы сложно. Контекст – пандемия – не изменился, а вот правила игры стали совершенно иными. В прошлом году мы только учились жить в новых условиях, не понимали, как отреагирует рынок и клиенты на ситуацию. В этом году мы видим, что бизнес перестроился, деловая активность и потребительский спрос восстанавливаются, а клиенты научились жить в режиме ограничений.

Главный тренд 2020-2021 годов – переход клиентов в цифровые каналы обслуживания. Если раньше общение с банком онлайн для многих было вынужденной мерой, то сейчас – это осознанный выбор, ведь интернет и мобильный банк ПСБ – аналоги офиса, и наши клиенты это оценили.

В 2021 году мы оцифровали самый сложный с точки зрения банка продукт – ипотечный кредит. Теперь и ипотеку в ПСБ можно получить дистанционно, наши клиенты приходят в офис только на подписание сделки.

Интерес к инвестиционным продуктам со стороны наших клиентов характерен как для прошлого, так и для этого года. Со второй половины 2021 года мы фиксируем новую тенденцию – возвращение клиентов к консервативно-сберегательной модели поведения и, как следствие, рост пассивного портфеля Томского офиса ПСБ. Этот переход продиктован изменениями в денежно-кредитной политике Банка России.

Если на протяжении всего 2020 года мы жили в условиях исторически низкой ключевой ставки, то в 2021 году ситуация изменилась, и на сегодняшний день ставка составляет 7,5%. Естественно, вслед за ключевой ставкой начали расти и ставки по депозитам и накопительным счетам. ПСБ несколько раз повышал ставки по своим сберегательным продуктам, что, повторюсь, привело к росту портфеля вкладов и накопительных счетов банка в Томске.

- Ипотека с господдержкой по-прежнему остается драйвером роста? Что изменилось на ипотечном рынке в 2021 году? 

- Главный драйвер развития розничного сегмента ПСБ в Томске в 2020-2021 годах  – государственные программы поддержки ипотечного кредитования. И если в прошлом году портфель рос в первую очередь благодаря "Госпрограмме-2020", то в 2021 –  наряду с "Госпрограммой-2020" повышенным спросом пользуется семейная ипотека.

В 2021 году выросла средняя сумма ипотечного кредита, сегодня она составляет около 3,5 миллиона рублей. Это увеличение продиктовано стремительным ростом цен на недвижимость в Томске. В прошлом году наши клиенты брали в среднем около 2 миллионов кредитных средств и приобретали квартиру в новостройке. Сегодня, чтобы приобрести аналогичное жилье, нужен кредит от 3 миллионов рублей.

Несколько слов скажу про ставки на ипотеку. Они по большинству программ в ПСБ либо уменьшились, либо остались на уровне 2020 года. Дело в том, что ключевая ставка мало влияет на стоимость кредитных средств для населения, поэтому несмотря на ее рост ипотечные ставки остались в комфортном диапазоне. 

- Не возникает ли в период пандемии проблем с ухудшением платежной дисциплины заемщиков?

- Просрочек по выплатам кредитов ни в 2020-м, ни в 2021 годах нет, и речь не только об ипотечных займах. У ПСБ в Томске в целом очень качественный кредитный портфель. Примечательно, что в этом году у нас не было ни одного заявления на рассмотрение реструктуризации ипотечного или потребительского кредита в рамках COVID-19. В прошлом году, особенно в период весеннего локдауна, такие заявления были, хотя и немного.

Думаю, что в 2020 году наши клиенты перестраховывались в ситуации неопределенности и обращались в банк на всякий случай. В этом году все адаптировались, поэтому обращений нет.

- ЦБ повысил ключевую ставку в шестой раз подряд и сразу на 0,75 процентного пункта. Как это отразилось на ставках по вкладам и потребительским кредитам в ПСБ?

- Если говорить про кредиты, то, как я и говорила, ключевая ставка мало влияет на стоимость кредитных средств для населения. Как правило, цена займа для каждого конкретного человека определяется множеством других факторов. Поэтому пока ставки по потребительским кредитам у нас не изменились и, вероятно, до конца года останутся на прежнем уровне.

А вот в случае с депозитами можно говорить о прямой корреляции между ключевой ставкой и процентами по вкладам. Мы последовательно повышаем ставки как по вкладам, так и по накопительным счетам. Последнее повышение произошло 12 ноября 2021 года, наши ставки в рынке и очень привлекательны для вкладчиков. 

- Что Вы рекомендуете сегодня – сберегать или тратить, беря какую-то часть взаймы у банка?

- Сейчас время для того и для другого, все зависит от ситуации конкретного человека или семьи. Если у вас есть потребность в приобретении автомобиля, вы планируете ремонт в квартире или другие масштабные приобретения, то надо воспользоваться ситуацией и взять кредит – ставки сейчас очень комфортные.

Если у вас есть ребенок-старшеклассник, и вы задумываетесь о том, что лет через пять, когда он вырастет, ему нужна будет своя квартира, или если вы надумали улучшить свои жилищные условия, то, конечно, надо приобретать жилье сейчас. Если же потребности нет, то не стоит просто так покупать что-либо "про запас", беря кредит.  

Что касается сбережений, то копить нужно всегда – это аксиома, ведь речь идет о финансовой безопасности семьи.

В последнее время мы фиксируем сдвиг в поведении томичей: во-первых, они осваивают искусство кешбэка, и средний чек возврата средств в томском офисе ПСБ растет, во-вторых, горожане начали чаще открывать накопительные счета. Мы связываем это с ростом финансовой грамотности томичей и осознанием того факта, что финансовая устойчивость начинается с "подушки безопасности".

На правах рекламы.

ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия ЦБ РФ №3251.