Если COVID-19 оставил без денег: меры поддержки от томских банков

ТОМСК, 18 апр – РИА Томск. Большинство томичей в апреле 2020 года столкнулись с резким падением доходов. Эпидемия COVID-19 и ограничительные действия властей, в том числе режим строгой самоизоляции, обернулись торможением экономики и неопределенностью с получением зарплат. В этих условиях банки переходят на особый режим работы и все чаще объявляют кредитные каникулы, как для физлиц, так и для бизнеса. Подробности – в материале РИА Томск.

Ранее сообщалось, что из-за угрозы распространения коронавирусной инфекции апрель в России объявлен нерабочим месяцем. Кроме того, в Томской области c 31 марта по 30 апреля действует режим полной самоизоляции, предполагающий запрет на выход из дома без веской причины. Предприятиям общепита было рекомендовано продавать еду только  навынос, а руководителям всех учреждений сферы услуг – приостановить свою деятельность. 

Запросы о мерах по поддержке своих клиентов в условиях эпидемии РИА Томск направило в девять кредитных учреждений, действующих на территории региона: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк (ПСБ), Альфа-банк, Россельхозбанк, Томскпромстройбанк (ПСБ), Газпромбанк, Почта-банк и банк "Хоум Кредит". На момент публикации на запрос ответили Сбербанк, ПСБ, ВТБ и Почта-банк. Остальные кредитные организации от комментариев воздержались.

Каникулы для частных потребителей

В условиях самоизоляции и падения привычных доходов большинство заемщиков, имеющих банковские кредиты, теряют возможность полноценно обслуживать займы. Ряд российских банков в этих условиях отказались от преследования неплательщиков и запустили собственные программы реструктуризации кредитов для физических лиц.

Так, банк ВТБ ввел кредитные каникулы для всех своих заемщиков, способных документально подтвердить падение доходов на 30% и более. Для получения отсрочки заемщикам необходимо подать заявку, предоставив подтверждающие документы через сайт, чат-бот или обратиться в контакт-центр банка.

"Физлица, среднемесячный доход которых снизился на 30% по сравнению с 2019 годом, могут обратиться с требованиями об изменении условий кредитного договора. Максимальный размер кредита составляет 250 тысяч рублей – по потребительским кредитам, 600 тысяч – по автокредитам. Отсрочка платежей может быть предоставлена на срок до 6 месяцев, по ее окончании клиентам необходимо будет вернуться к регулярным выплатам", – говорится в ответе ВТБ.

Помимо этого ВТБ запустил собственную программу поддержки клиентов с рассрочкой по кредитным платежам на 3 месяца. Для этой программы максимальные суммы кредитов значительно выше – до 2 миллионов рублей по кредитам наличными, до 1,5 миллиона – по автокредитам.

"В течение льготного периода штрафы, пени за просроченные платежи не начисляются, взыскание на предмет залога не обращается", – говорится в ответе ВТБ на запрос РИА Томск.

Аналогичные меры поддержки заемщиков предлагают и другие банки, в том числе индивидуальные условия реструктуризации кредитов. Так, ПСБ предлагает своим клиентам вариант реструктуризации долга с полной отсрочкой платежей. В зависимости от причины отсрочка по кредиту или ипотеке может быть предоставлена на 3 месяца или от 1 до 6 месяцев.

"На трехмесячные каникулы могут рассчитывать клиенты, у которых обнаружен коронавирус и которые находятся на лечении или карантине. Срок реструктуризации задолженности для клиентов, у которых значительно снизился или вовсе утерян доход, составит от 1 до 6 месяцев. Для всех пострадавших от пандемии будет действовать вариант реструктуризации долга с полной отсрочкой платежей", – говорится в сообщении ПСБ.

Собственную программу реструктуризации кредитов предлагает и Почта-банк.

"Специальные условия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах-партнерах банка. Программа не предусматривает ограничений по суммам кредитов. В течение периода отсрочки штрафы и пени начисляться не будут, но начисление процентов не приостанавливается, они подлежат выплате по окончании периода", – подчеркивается в сообщении банка.

В случаях, когда заемщики могут документально подтвердить падение своих доходов, при срыве графика платежей к неплательщикам не будут применяться штрафные санкции, начисление пеней. ПСБ, ВТБ, Сбербанк также не станут обращаться за взысканием кредитов в коллекторские агентства, следует из ответов кредитных организаций.

Ипотечная рассрочка

Если заемщики в условиях ограничительных мер сталкиваются со сложностями с погашением потребительских кредитов, то об ипотечных займах и говорить нечего. Большие суммы ежемесячных платежей, большая продолжительность выплат – все это, в случае падения семейных доходов становится настоящей катастрофой.

Программы рассрочки по ипотечным кредитам стали существенной частью принятых правительством мер по поддержке граждан, потерявших доходы в ходе эпидемии коронавируса.

Однако изначально максимальные суммы кредитов, получатели которых могли претендовать на послабления, были установлены существенно ниже средних – 1,5 миллиона рублей. Клиенты, чьи ипотечные кредиты превышали означенную сумму, претендовать на каникулы уже не могли. При этом даже в Томске средний размер ипотечного кредита в январе 2020 года составлял более 2 миллионов.

Тринадцатого апреля правительство приняло решение увеличить предельный размер ипотечного кредита для получения права на кредитные каникулы для граждан, финансовое положение которых ухудшилось вследствие эпидемии коронавируса, – для Москвы – до 4,5 миллиона рублей, для других регионов, в частности Томска, – до 2 миллионов рублей.

"Кредитные каникулы предоставляются гражданам при условии снижения официального дохода, облагаемого налогом, за последний месяц более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Отсрочка выплат может быть предоставлена на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев, при этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены", – говорится в сообщении Сбербанка.

При этом крупнейший розничный банк РФ подчеркивает – в случае если ипотечный заемщик не может справиться с бременем выплат, но при этом не соответствует требованиям кредитных каникул, банк готов рассмотреть его заявление в индивидуальном порядке и предложить варианты урегулирования.

Кредитные каникулы по ипотечным займам своим клиентам, потерявшим доходы, представляют и другие банки. Так, ПСБ предлагает заемщикам собственную программу реструктуризации ипотечных кредитов с рассрочкой платежей до 6 месяцев. При этом банк пролонгирует оплату страхового взноса при продлении договора страхования для всех ипотечных программ.

"Если у клиента ПСБ отсутствует финансовая возможность оплатить ипотеку или кредит в период нерабочего месяца и есть желание перенести платеж: при отсутствии денежных средств на счете для списания платежа в полном объеме банк перенесет дату платежа. При этом просроченная задолженность у клиента не возникнет и данные в БКИ передаваться не будут", – подчеркивается в сообщении ПСБ.

Банк ВТБ также предоставляет своим ипотечным заемщикам кредитные каникулы сроком на 3 месяца. Решением правления банка максимальный размер кредита, держатель которого может претендовать на участие в программе реструктуризации, увеличен до 3 миллионов рублей (для Томской области). Правда участвовать в ней могут заемщики без просроченной задолженности или с просрочкой не более 90 дней.

При этом все опрошенные РИА Томск банки заявили, что не планируют сворачивать на период эпидемии свои ипотечные программы и не намерены пересматривать условия выдачи кредитов. Однако так поступают не все кредитные организации.

В частности, пресс-служба Альфа-банка не ответила на запрос РИА Томск. Однако по данным ТАСС, банк со 2 апреля приостановил выдачу кредитов работникам отраслей, наиболее пострадавших от эпидемии коронавируса. Ограничения касаются всех видов кредитов, в частности ипотеки. Как долго продлится приостановка, неизвестно.

По данным "Ведомостей", ужесточить требования для заемщиков или скорректировать политику выдачи кредитов также решили некоторые другие банки, в частности, "Открытие", "Ренессанс кредит", "Ак Барс", МТС банк и Абсолют банк.

Карты, деньги и безнал

В условиях режима самоизоляции и очевидных последствий пандемии коронавируса все более популярными у россиян становятся электронные платежи и займы по кредитным картам. Электронные платежи не требуют личного контакта (даже в магазине достаточно прикоснуться картой к терминалу), а кредитка удобна уже тем, что не требует похода в банк для получения займа.

В этих условиях все опрошенные РИА Томск банки заявляют о готовности развивать свои карточные программы, а также предоставлять клиентам рассрочку для погашения займов по карте.

"В рамках собственной программы кредитных каникул ВТБ владельцам кредитных карт предоставит отсрочку двух минимальных платежей в апреле и мае. Услуга подключается автоматически, никаких документов для ее активации предоставлять в банк не нужно. Все начисленные за это время проценты будут добавлены равными частями к минимальным платежам по карте в течение следующих 6 месяцев, начиная с июня", – сообщает ВТБ.

ПСБ также дает возможность клиентам перенести обязательный платеж по кредитным картам.

"При отсутствии средств для оплаты задолженности – в апреле платеж будет перенесен на период до 27 мая. Условия по начислению процентов и предоставлению льготного периода при этом не изменятся. Автоматическая отсрочка по оплате кредита может составить до месяца, после чего клиент возвращается к стандартному графику платежей", – подчеркивает ПСБ.

Переход на "пластик" стал одним из признаков тревожных времен, отмечают аналитики Сбербанка. Из опасений заражения граждане предпочитают рассчитываться картами, в особенности бесконтактными, или используя Apple Pay и Samsung Pay. По данным Сбербанка, доля покупок с карты в общих расходах россиян составляет уже 53,1%. За первую неделю апреля безналичный оборот и прирос еще на 8 процентных пунктов.

Томск оказался самым безналичным регионом Сибирского банка Сбербанка. Доля безналичных покупок по итогам марта в Томске составила 58%.

Программы для бизнеса

Программы поддержки наиболее пострадавших в период эпидемии отраслей бизнеса (транспорт, гостиничный бизнес и сдача в аренду торговой недвижимости, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, учреждения культуры и искусства) занимают особое место в линейке актуальных банковских продуктов.

"Сбербанк разработал специальную программу по реструктуризации кредитов заемщиков, относящихся к отраслям, наиболее пострадавшим от COVID-19. По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризации – предоставление отсрочки на срок до 6 месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции", – говорится в сообщении Сбербанка.

Антикризисный пакет "ПСБ для МСБ" запустил и Промсвязьбанк. В этот пакет входит предложение по реструктуризации задолженности сроком до 3 месяцев для предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей.

"Для бизнеса предусмотрена отсрочка по оплате основного долга и/или процентов, при этом срок кредитного договора увеличится на количество месяцев отсрочки, а начисленные, но неуплаченные проценты будут выставлены к оплате в дату последнего платежа. По кредитным продуктам "Без Бумаг" и "Бизнес-онлайн" в апреле будет доступна процедура удаленной реструктуризации кредита без посещения офиса банка", – отмечается в сообщении ПСБ.

Кроме того, все опрошенные РИА Томск банки участвуют в объявленной правительством РФ программе краткосрочного кредитования под 0% малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей для выплаты заработной платы сотрудникам. На момент публикации только ПСБ раскрыл число обращений за такими займами – за неделю банк получил более тысячи заявок, около 100 клиентов уже оформили беспроцентные займы. Статистика по другим кредитным учреждениям пока недоступна.

При этом, как сообщает ТАСС со ссылкой на российского бизнес-омбудсмена Бориса Титова, в 80% случаев банки отклоняют заявки бизнеса на получение беспроцентных кредитов на выплату зарплат своим сотрудникам. "Этот проект (кредитования под 0% на зарплату) не работает, можно сказать. Неэффективно работает – это слишком мягко", – цитирует Титова ТАСС.