ТОМСК, 3 авг – РИА Томск. Электронный кошелек давно стал привычным способом оплаты и перевода денег. Но не все пользователи знают, какие ограничения у него есть, как выбрать подходящий формат и что делать, если с кошелька пропали средства. Подробности – в справке РИА Томск.

Электронный кошелек – что это и как работает

Электронный кошелек – это современный инструмент для безналичных расчетов, позволяющий отправлять и получать переводы, оплачивать покупки и услуги без наличных денег или банковского счета. Он выступает в роли цифрового аналога бумажных денег и приравнен к электронному средству платежа согласно закону "О национальной платежной системе".

В России выпуском и обслуживанием кошельков могут заниматься только те операторы, которые внесены в реестр Банка России. Это либо банки, либо небанковские кредитные организации с соответствующей лицензией. Чтобы начать пользоваться кошельком, достаточно зарегистрироваться на сайте оператора, а затем, в зависимости от выбранного типа, пройти ту или иную процедуру идентификации.

Почему электронные кошельки удобны

Кошелек можно открыть бесплатно и без визита в офис: достаточно заполнить форму на сайте или в приложении. Пополнение доступно через банковскую карту, баланс мобильного телефона, терминал или банкомат. Переводы внутри системы проходят почти мгновенно, а некоторые операторы предлагают и мультивалютные счета.

Еще одно преимущество – безопасность при интернет-покупках. Пользователь сам решает, какую сумму держать в кошельке. Это особенно актуально, если есть риск попасть на мошеннический сайт: даже если данные будут украдены, на основной банковской карте деньги останутся в сохранности. При оплате с кошелька данные карты не передаются, а значит, риск несанкционированного доступа ниже.

Наконец, операторы часто предлагают привязать пластиковую карту к кошельку. Это позволяет использовать средства не только в интернете, но и в магазинах, кафе и других местах. Некоторые карты дают доступ к бонусам, скидкам и кешбэку – иногда более выгодным, чем по обычным банковским картам.

Виды кошельков и их особенности

В зависимости от уровня идентификации пользователя электронные кошельки делятся на три типа: анонимные, именные и идентифицированные.

Анонимный кошелек можно завести быстро, без документов, но его возможности сильно ограничены. На таком счете можно хранить не более 15 тысяч рублей, оплачивать только мелкие покупки у юридических лиц, а переводы другим людям или прием средств от физических лиц запрещены.

Именной кошелек открывается с указанием паспортных данных. Он дает возможность оплачивать покупки, переводить деньги, получать переводы и даже снимать наличные – но в пределах установленных лимитов. Максимально на счету может быть 100 тысяч рублей, а общий месячный объем операций – не больше 200 тысяч.

Идентифицированный кошелек предоставляет пользователю максимум возможностей. Он открывается после прохождения полной проверки документов – как правило, лично в офисе оператора или его партнера. На счету можно хранить до 600 тысяч рублей, совершать любые переводы, оплачивать услуги, в том числе в иностранной валюте, и без ограничений пользоваться картой, привязанной к кошельку.

На что обратить внимание при открытии

Перед тем как завести электронный кошелек, стоит проверить, входит ли выбранный оператор в реестр Банка России.

Затем – изучить тарифы: сколько стоит пополнение, перевод, снятие наличных, обслуживание карты, если вы планируете ее выпустить. Также важно прочитать условия хранения средств. Некоторые операторы могут закрыть неактивный кошелек спустя два года и списать остаток средств.

Как пополнять кошелек

Сегодня кошелек можно пополнить различными способами: с карты, через мобильный банк, с баланса телефона, в терминале или через Систему быстрых платежей (СБП).

Последний вариант особенно популярен: для перевода нужно указать номер телефона владельца кошелька, и если не превышать лимит в 100 тысяч рублей в месяц на один банк, комиссия не взимается. Если лимит превышен, она составит 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей за операцию. При других способах перевода комиссия может достигать 10%.

Что делать, если пропали деньги

Если с вашего кошелька ушли средства без вашего согласия, вы имеете право оспорить такую операцию. Важно сделать это не позднее следующего дня после получения уведомления о платеже. Если вы не передавали данные третьим лицам, оператор обязан вернуть средства. 

Исключение составляют анонимные кошельки: поскольку они не привязаны к конкретному человеку, доказать право на средства невозможно.

Оператор также обязан информировать владельца обо всех операциях. Как именно вы будете получать уведомления – прописывается в договоре. Если оператор не известил вас о списании или проигнорировал обращение, он обязан возместить убытки. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней для российских переводов и до 60 дней – если операция прошла за границу. Если ответа нет, можно обратиться в Банк России.

Возможные риски и блокировка кошелька

Деньги в электронных кошельках не подлежат страхованию государством, как банковские вклады. Вернуть их можно только в случае банкротства оператора, через Агентство по страхованию вкладов. Но процесс может затянуться, а сумма возмещения зависит от наличия средств после распродажи активов.

Кроме того, кошелек может быть заблокирован. Такое случается, если нарушены условия использования: например, если на анонимный кошелек поступают переводы от других людей, что запрещено правилами. Также оператор может приостановить действие кошелька при подозрительных операциях, особенно если перевод пытались сделать на счета, связанные с мошенническими схемами.

На основе информации с сайта "Финкульт" – просветительского ресурса Банка России