Эксперт ПСБ рассказал, как взять "умную" ипотеку в Томске

ТОМСК, 8 июл – РИА Томск. Стоимость квартир в Томске выросла за год в среднем на 15-20%, рынок ипотеки отреагировал на этот тренд новыми программами и снижением процентных ставок, рассказала РИА Томск заместитель регионального директора Томского офиса ПСБ (ПАО "Промсвязьбанк") Елена Коноваленко. Как купить квартиру и взять "умную" ипотеку, которая не станет финансовой кабалой для заемщика – в материале.

Ипотечный сезон

– В июне Промсвязьбанк объявил о ребрендинге: теперь официальное название банка – ПСБ. Это финальный штрих в процессе трансформации банка из частной структуры в надежный банк с госучастием, – рассказывает Коноваленко. – В ноябре 2018 года указом президента РФ ПСБ включен в государственный список стратегических предприятий.

У нас особая миссия – мы опора для предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК), перед нами стоят новые государственные задачи, но при этом мы остаемся универсальным банком: линейка продуктов для розничных клиентов и предпринимателей остается исчерпывающей. В настоящий момент 90% наших клиентов не имеют отношения к ОПК, и мы очень ими дорожим.

Банк с госучастием не может стоять в стороне от решения стратегической задачи – решения квартирного вопроса россиян. В этой связи ипотека стала флагманским продуктом в розничном предложении банка, в прошлом году мы буквально полностью перезапустили ипотечный бизнес.

Мы не только обновили продуктовые программы и снизили ставки по ипотеке, но и активизировали работу с партнерами на рынке недвижимости, а также вложили существенные деньги в разработку соответствующего программного обеспечения (ПО).

Наше ПО – это технологический функционал по оформлению ипотеки без посещения банка. Представьте, вся сделка проходит дистанционно. Первый раз с клиентом мы встречаемся в момент подписания бумаг. Сама процедура оформления ипотеки длится всего пять дней.

Новый ипотечный сезон стартовал в ПСБ весной 2018 года. С этого времени ипотека, повторюсь, вошла в число наших приоритетов и продолжает оставаться ключевым направлением в деятельности розничного блока ПСБ Банка. В итоге за 2018 год в общероссийском рейтинге банков по объемам выданных ипотечных кредитов мы поднялись на 10 пунктов – с 17-го места на седьмое.

За пять месяцев 2019 года выдано более 25 миллиардов рублей ипотеки. Ипотечный портфель сейчас превышает 60 миллиардов рублей и, по нашим прогнозам, к концу года он вырастет в 2,5 раза по сравнению с результатом 2018 года.

– Типичный ипотечный заемщик в России – какой он?

– Тренд последних пяти лет – клиент становится моложе. Согласно нашей статистике, 60% заемщиков – люди в возрасте 25-35 лет, 40% – в возрасте 40-45 лет. Семейные пары – 63%, одинокие мужчины до 35 лет – 20%, одинокие женщины до 40 лет – 17%. Люди с высшим образованием – более 80% заемщиков.

Для военных и гражданских

– Какие ипотечные программы наиболее популярны среди томичей?

– Самые востребованные программы – "Вторичное жилье" и "Военная ипотека".

Программа "Вторичное жилье": обращу внимание, что слово "вторичное" в данном случае не означает подержанную квартиру. Сегодня "вторичка" – это новостройка с оформленным свидетельством о собственности. Таковы новые правила игры на рынке недвижимости. Застройщик строит объект, оформляет его в собственность и только после этого продает квартиры томичам. С точки зрения банковского продукта – это вторичное жилье.

Многие эксперты отмечают, что с прошлого лета стоимость квартир в Томске выросла в среднем на 15-20%. Например, однокомнатная квартира в Радонежском стоит около 2,2 миллиона рублей (прошлый год – 1,9 миллиона рублей), однокомнатная квартира в районе улицы Сибирской – 2,6 миллиона рублей (2018 год – 2,1 миллиона рублей).

Естественно, что на рынке наблюдается затишье – и по "вторичке", и по новостройке. В этой ситуации первыми отреагировали банки: мы улучшили условия по ипотечным программам.

Вторая программа-фаворит в Томске – "Военная ипотека". Особенно популярно ее рефинансирование: в течение последнего года львиная доля ипотечных военных сделок приходится на рефинансирование существующих займов.

Почему рефинансирование столь востребовано? Потому что военнослужащие могут существенно сократить срок и сумму кредитования, экономия в некоторых случаях может достигать до 600 тысяч рублей.

– Такой спрос характерен только для Томска?

– Нет, этот тренд характерен для всего банка. Мы в целом являемся лидером по выдаче военной ипотеки в стране. С помощью ПСБ Банка 11,5 тысячи военнослужащих смогли улучшить свои жилищные условия. Общая сумма выданных кредитов превысила 20,3 миллиарда рублей. 

В Томске второе дыхание получила "Семейная ипотека". В марте 2019 года правительство внесло изменения в семейную ипотеку, зафиксировав льготную ставку на весь период кредитования, а не три и пять лет, как было ранее. Мы отмечаем рост интереса со стороны томичей к этому ипотечному продукту, уверены, что у него большой потенциал.

Пять причин

– Какие преимущества получают томичи, обратившиеся в ПСБ за ипотечным кредитом?

– Во-первых, у нас много программ кредитования – каждый случай индивидуален и каждому клиенту мы подберем оптимальный вариант. Мы очень гибко относимся к подтверждению дохода, у нас единый порог первоначального взноса, мы приветствуем досрочное погашение ипотеки и рассматриваем материнский капитал в качестве первоначального вложения.

Во-вторых – сроки: пять дней на сделку с возможностью оформления всех документов для ипотеки через дистанционные каналы. Актуальный почтовый ящик в Томске: ipoteka@tomsk.psbank.ru. Отправляете все документы по этому адресу и приходите к нам только на подписание сделки. Наш ипотечный центр расположен в историческом центре Томска в здании-памятнике по адресу проспект Ленина, 82б.

Третье – через наш сайт psb-ocenka.ru можно заказать оценку объекта: заказываете услугу, ждете визита оценщика, готовый отчет будет отправлен в банк. И все это в течение суток и по вполне приемлемой цене.

Четвертое – межфилиальные сделки. Достаточно часто томичи приобретают жилье в других регионах. Благодаря нашему сервису теперь нет необходимости ехать в другой город, чтобы лично присутствовать на сделке. Если в этом городе есть наш ипотечный центр, то сделка пройдет онлайн между нашими городами: заемщик будет в Томске, продавец, например, в Питере или Краснодаре. У нас 57 ипотечных центров в 55 регионах страны. 

Пятое – мы принимаем документы иных банков, точнее, мы рассматриваем заявки по анкетам иных банков. Это позволяет заемщикам сэкономить время на оформление бумаг, сравнить условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный для них вариант.

В заключение несколько лайфхаков – как избежать ситуации, при которой ипотека может стать финансовой кабалой. Смело обращайтесь к ипотечным специалистам: искать наиболее оптимальное для вас решение – их работа.

Боритесь за каждую десятую процента по ипотеке, потому что в случае с жилищным займом это всегда большая сумма. И главное: через каждые два-три года после заключения ипотеки поинтересуйтесь действующими ставками на рынке, возможно вы сможете рефинансировать свою ипотеку на более выгодных условиях.

На правах рекламы.

ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия №3251